Zuletzt aktualisiert am 1. Juni 2026 um 21:48
Ein negativer Eintrag in der Schufa oder beim österreichischen KSV (Kreditschutzverband) gilt für viele Banken als rote Flagge. Doch was tun, wenn Sie dringend einen Kredit benötigen – sei es für eine dringende Renovierung, die Anschaffung eines Autos oder zur Umschuldung? In Österreich gibt es auch mit negativem KSV-Eintrag Wege zu einer Finanzierung, wenn Sie die richtigen Schritte kennen.
Was ist ein negativer KSV-Eintrag?
Der Kreditschutzverband (KSV) in Österreich erfasst sämtliche Kreditdaten von Privatpersonen und Unternehmen. Ein negativer Eintrag entsteht typischerweise durch:
- Zahlungsverzug bei bestehenden Krediten oder Rechnungen (ab 30 Tage)
- Einleitung eines Mahnverfahrens
- Lohn- oder Gehaltsabtretungen
- Insolvenzverfahren
- Pfändungen
Banken in Österreich prüfen bei jedem Kreditantrag die KSV-Auskunft. Ein negativer Eintrag führt oft zur Ablehnung – aber nicht immer. Viele Banken unterscheiden zwischen einem „leichten“ (z.B. einmaliger Zahlungsverzug, der inzwischen beglichen ist) und einem „schweren“ Negativmerkmal (laufende Pfändung, Insolvenz).
Kredit trotz negativer KSV – Ist das möglich?
Ja, auch mit negativem Eintrag können Sie in Österreich einen Kredit bekommen. Die Chancen hängen jedoch von mehreren Faktoren ab:
| Situation | Chancen | Mögliche Lösung |
|---|---|---|
| Alter Eintrag (älter als 3 Jahre) | Gut | Standard-Kredite möglich |
| Eintrag ist beglichen | Sehr gut | Einige Banken ignorieren alte Einträge |
| Laufender Zahlungsverzug | Gering | Spezialanbieter oder Bürgschaft nötig |
| Aktuelle Pfändung | Sehr gering | Nur mit Sicherheiten oder Bürgen |
Welche Optionen haben Sie?
1. Kredit bei der Hausbank
Wenn Sie bereits seit Jahren Kunde bei Ihrer Bank sind und ein positives Geschäftsverhältnis pflegen, kann die Hausbank kulant sein – besonders wenn:
- Der negative Eintrag alt ist und inzwischen beglichen wurde
- Sie ein regelmäßiges Einkommen nachweisen können
- Sie bereits erfolgreich Kredite bei dieser Bank abbezahlt haben
2. Kredit über spezialisierte Anbieter
Einige Banken und Finanzdienstleister in Österreich spezialisieren sich auf Kunden mit schwieriger Bonität. Diese Anbieter prüfen nicht nur die KSV, sondern bewerten das Gesamtbild:
- Easybank: Akzeptiert teilweise Anträge mit leichtem Negativmerkmal
- Online-Kreditvermittler: Vermittler wie Smava oder Auxmoney arbeiten mit mehreren Banken und finden oft einen passenden Partner
3. Kredit mit Bürgen
Ein solventer Bürge (z.B. Ehepartner, Eltern) mit festem Einkommen und guter KSV kann die Bewilligungschance erheblich erhöhen. Der Bürge haftet für den Kredit, wenn Sie nicht zahlen können.
4. Kredit mit Sicherheiten
Wenn Sie Wertpapiere, eine Lebensversicherung oder eine Immobilie besitzen, können diese als Sicherheit dienen. Die Bank hat dann ein Rückgrat, falls Sie die Raten nicht bedienen können.
Was sollten Sie vermeiden?
- Kredit ohne Prüfung: Angebote wie „Kredit ohne KSV“ oder „100% Bewilligung“ sind oft unseriös. Seriöse Anbieter prüfen immer Ihre Bonität.
- Vorkassegebühren: Nie Geld im Voraus für die Kreditbearbeitung zahlen.
- Mehrfachanträge: Jeder Kreditantrag wird bei der KSV registriert. Zu viele Anfragen innerhalb kurzer Zeit verschlechtern Ihren Score weiter.
So verbessern Sie Ihre KSV
- Löschen Sie alte Einträge: Einträge werden nach 3 Jahren gelöscht, wenn die Forderung beglichen ist. Prüfen Sie, ob alte Einträge noch aktuell sind.
- Begleichen Sie offene Forderungen: Auch kleine, offene Rechnungen können den Score belasten.
- Beantragen Sie Ihre KSV-Auskunft: Einmal pro Jahr haben Sie Anspruch auf eine kostenlose Selbstauskunft. Prüfen Sie auf Fehler.
- Reduzieren Sie Kreditkarten: Zu viele Kreditkarten – auch ungenutzte – können negativ wirken.
FAQ
Wie lange bleibt ein negativer Eintrag bei der KSV?
In der Regel 3 Jahre nach Begleichung der Forderung. Unbeglichene Einträge können länger bestehen bleiben.
Kann ich einen KSV-Eintrag löschen lassen?
Nur wenn der Eintrag falsch ist oder die Frist abgelaufen ist. Sie können eine Berichtigung beantragen.
Wie hoch sind die Zinsen bei Krediten mit schlechter Bonität?
Je schlechter die Bonität, desto höher der Zins. Rechnen Sie mit effektiven Jahreszinsen zwischen 8 % und 15 %.
Kann ich als Selbstständiger mit negativem KSV einen Kredit bekommen?
Schwieriger, aber nicht unmöglich. Ein nachweisbares Einkommen und ein Bürge erhöhen die Chancen.
Fazit
Ein negativer KSV-Eintrag ist kein absolutes Ausschlusskriterium für einen Kredit in Österreich. Mit der richtigen Strategie – ob Hausbank, Bürge oder spezialisierter Anbieter – können Sie auch mit schwieriger Bonität eine Finanzierung finden. Wichtig ist, seriöse Anbieter zu wählen und die eigene KSV-Schufa aktiv zu managen.
Der Artikel dient ausschließlich der Information und stellt keine Kreditberatung dar. Bei individuellen Fragen konsultieren Sie bitte einen unabhängigen Finanzberater.
Über den Autor: Omid Kafaji
Omid Kafaji ist staatlich geprüfter Vermögensberater, Kreditvermittler und Finanzierungsexperte aus Wien. Auf DerFinanzcheck.at erklärt er Finanzthemen für österreichische Verbraucher praxisnah, verständlich und mit Erfahrung aus der Finanzierungsbranche.
